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                      收入市场-公司保险业务收入从5.29亿元增长到8.53亿元

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                      對於拓展多元渠道的進展,滙豐人壽相關負責人回復《每日經濟新聞》記者提問時表示:「集團十分重視內地市場,如果有相關進展,會第一時間與媒體分享。」銀保渠道佔比持續攀升

                      26日,滙豐人壽宣布浙江分公司正式開業,這是繼2018年天津、深圳分公司開業以來,滙豐人壽再度在內地市場的「跑馬圈地」。

                      滙豐人壽總經理雷浩然對浙江保險市場寄予厚望,他表示:「浙江是保險大省,在過去的五年間,浙江省外資公司人身險保費收入的年複合增速約為37%,增長勢頭強勁;壽險深度和密度分別為2.57%及2522元,顯示出較大的市場發展空間。憑藉滙豐集團全球領先的銀行保險經驗,及以客戶需求為導向的財務規劃理念,我們將為當地居民提供全面的保險方案及服務,滿足客戶的保障需求。」

                      封面圖片來源:攝圖網

                      滙豐人壽成立於2009年6月,為滙豐保險(亞洲)有限公司與國民信託各佔50%的合資壽險公司。作為「銀行系」的滙豐人壽,2012年銀行兼業代理渠道占保費收入的比重為90%,此後的可查年報顯示,該數據佔比持續提升,直到2018年達到了98%。是「背靠大樹好乘涼」,還是拓展多元渠道難成行?

                      2018年年報顯示,滙豐人壽仍保持其戰略不變,各項戰略項目有序推進,其中包括分支機構拓展、開發及上線新核心保單管理系統、開發新產品、數字化、拓展多元渠道、提升新業務價值、提升與銷售渠道的深入合作等等。

                      據了解,此次進軍浙江保險市場,滙豐人壽繼續發力其股東的銀保渠道優勢,以分紅型年金產品鎖定高凈值人群。滙豐人壽相關負責人告訴《每日經濟新聞》記者:「浙江分公司開業之後,公司將綜合各地市場需求、發展情況及銀行合作夥伴等因素尋求進一步拓展業務版圖的機會。」

                      年報顯示,2015年~2017年,其銀保兼業代理保費佔比分別為95.9%、96.5%、97.7%,到了2018年,這一比例進一步提高至98%。據了解,此次開拓浙江保險市場,滙豐人壽稱「將通過其合作夥伴滙豐銀行在杭州的網點為當地客戶提供全面的壽險解決方案,包括年金險、終身壽險、重疾險以及投連險產品。」

                      2018年以前,滙豐人壽主要在上海、北京和廣州三地開展業務,主要發力分紅型銀保產品。2018年年報顯示,公司分紅壽險實現保險業務收入14.12億元,佔比高達99%,傳統壽險、投連險、萬能險、及健康險業務合計佔比約為1%。

                      2018年年報對地區的分部報告顯示,上海實現營業收入7.18億元,虧損0.83億元;北京營業收入6.27億元,虧損0.77億元;廣州營業收入1.51億元,虧損0.34億元;天津營業收入524萬元,虧損580萬元;深圳營業收入1887元,虧損569萬元。

                      雖然成立至今已有十年整,但滙豐人壽仍未進入盈利周期,隨着近年來持續加大拓展分支機構,公司的盈利波動性也較大。從2019年財務數據來看,雖然首季盈利1.1億元,但二季度再度陷入虧損0.51億元。持續加大拓展內地市場

                      2017年,公司保險業務收入增長至11.84億元,扭虧至盈利1.12億元。隨着2018年加大分支機構的投入,同時受到資本市場拖累,凈利潤為虧損2.06億元。財務數據顯示,公司當年的保險業務收入為14.25億元,同比增長20%;同期業務及管理費為2.68億元,同比增長37%。

                      滙豐人壽官網顯示,目前已在上海、廣州、深圳、北京、天津設立一個總部和4個分公司。浙江分公司的獲批,預示着滙豐人壽的線下保險業務網點從珠三角地區進一步向長三角地區深入。

                      數據來源:根據滙豐人壽各年報整理

                      根據滙豐人壽2019年二季度償付能力報告,公司上半年實現保險業務收入11.31億元,同比增長43%;凈利潤為0.59億元,其中一季度盈利1.1億元,二季度虧損0.51億元。

                      雖然滙豐人壽有意拓展多元渠道,但其嚴重依賴銀保的現狀卻未能顯示改善。《每日經濟新聞》記者注意到,2012年,滙豐人壽銀保兼業代理保費佔比為九成。此後該公司對銀保渠道依賴度有增無減。

                      財務數據顯示,滙豐人壽成立十年來保險業務收入和凈利潤表現乏力。2012年~2016年五年間,公司保險業務收入從5.29億元增長到8.53億元,盈利情況亦不穩定,2012年虧損1.12億元,在2014年、2015年轉為盈利1.01億元、1.76億元后,2016年再度陷入虧損,凈利潤為-1.61億元。

                      值得一提的是,在浙江分公司開業之際,滙豐人壽宣布推出一款為高凈值客戶度身定製的創新型年金產品,「滙豐玉滿金生年金保險(分紅型)」,顯示公司繼續走分紅型銀保產品的老路線。

                      滙豐集團環球保險業務首席執行官張博思表示:「近三年來,滙豐人壽持續加大投入拓展內地市場,先是將廣東分公司業務拓展至更多城市,隨後開設了天津及深圳分公司;同時大幅增加人力、科技及數字化投入。」

                      在去年相繼布局天津、深圳兩地的滙豐人壽,於26日宣布浙江分公司正式開業。

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