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理财银行-运用科技更好地了解银行理财资产和市场

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「商業銀行與非銀機構的合作這是由來已久的,在不同的階段合作的模式、側重點不同而已。目前,基金業、保險業、信託行業等非銀機構在全球金融系統的重要性不斷上升,未來,銀行理財子公司與非銀機構的合作互贏更為必要。」劉麗娜稱。

華夏銀行(600015,股吧)資產管理部總經理苑志宏稱,隨着凈值化管理,未來所有投資的業績、風險的管理都是顯性化的,對於作為管理人的理財子公司而言,其投資管理能力、風險管理能力受到非常大的考驗。

理財子公司與非銀合作更加必要

如何利用科技探索新路徑?銀行理財子公司如何充分利用人工智能、大數據、區塊鏈等技術,與金融科技公司深度合作,探索新的增長路徑?

當前,五大行理財子公司與光大理財子公司均已進入運營階段。Wind數據顯示,共有33家銀行發佈擬成立理財子公司計劃,其中獲批籌建12家,更多銀行的理財子公司還在路上。

凈值化管理考驗理財子公司理財新規規定,商業銀行開展理財業務,應當按照《企業會計準則》和《資管新規》關於金融資產估值核算的相關規定,確認和計量理財產品的凈值。其中,理財子公司不可或缺的能力是制定統一的估值方法,運用合理的估值技術,輔以高效的信息系統,實現產品凈值的自動計算與生成。

銀行理財子公司正在逐步走上中國資管市場舞台,2019年為銀行理財子公司的「元年」,對銀行理財變革和資管行業發展都具有戰略意義。

再次,科技可以更好地了解銀行自身經營。科技系統讓理財子公司內部的運營管理,包括風控、合規,各種報表的統計、各種數據的分析更加便捷,能夠為決策提供參考。

《2019銀行理財子公司展望報告》稱,隨着資管新規、理財新規以及子公司管理辦法等政策的相繼落地,宏觀經濟形勢和監管環境全面趨嚴壓力疊加,破除剛兌、委外縮量、通道消亡、非標受限、債券降槓桿等,要求資管行業突破傳統經營思路和模式,重塑風險管理能力,回歸資管能力本源,多樣化資產配置能力,這就促成了金融科技在資管行業廣泛且深入應用的內生動力。擁抱金融科技成為其實現創新發展的必然選擇——依託于A(人工智能) B(區塊鏈)C(雲計算)D(大數據)等創新技術解決傳統模式下的經營和管理痛點,實現行業的轉型升級。

「此外,目前資本市場分兩大塊:權益資本市場、債務資本市場。其中,債務資本市場也深深的帶有間接融資的特點。銀行理財子公司需要積累自己的數據,運用科技,建立自己的模型,研發出符合資產新規要求的產品,提供給投資者。」 劉東海稱。

苑志宏稱,過去絕大部分時間,公眾對銀行理財基本上停留在保本或者剛兌產品,離真正的資管業務還有一定差距,真正的轉型也就是一年多的時間。2018年資管新規出台,銀行理財轉型的大幕拉開,此後的時間內,理財新規等多項措施出台。當前,理財子公司是承接資管產品的實體,實際上真正的凈值化轉型,是一項非常艱難、浩大的系統工程。

段兵表示,當前,不光是銀行,幾乎所有的公司都離不開科技,理財子公司也是一樣的。對理財子公司而言,需要思考的是:科技如何幫助更好了解客戶、客戶的需求到底是什麼、客戶的分類和分層等。

中銀理財子公司董事長劉東海稱,一方面,理財子公司本身要注重科技的投入,要利用現代信息技術的發展,大數據來構造銀行本身的架構、資源、人力等這方面。

如何防範銀行理財產品轉型中可能遇見的風險?農銀理財子公司總裁段兵稱,當前業內談得比較多的是量化、計量、模型等,農業銀行資產管理運作多年的經驗是「計量+專家判斷」相結合,才能達到最優值。另外,銀行還應採取分層風控的方式,即:在客戶端,充分發揮分支行的客戶經理的把控力量;在總行端,從全局的角度進行判斷,從而有效避免風險。

「實際上真正最難解決的是投資者的教育。經過十多年的發展,老百姓(603883,股吧)對銀行理財已經有一個天然的定位,銀行開發凈值化的產品后,投資人在短期之內是挺難接受的,銀行需要花費大量的時間和資金進行教育。」 苑志宏表示。

「現在各家銀行都在考慮自己體系的建設、新產品的產生,這些都是能夠與其他資管機構實現優勢互補、合作共贏的新的領域,市場從來都不會擔心因為競爭而失去機會,相反會產生更多有效的合作,銀行理財子公司與其他資管機構未來的競合將是2.0版本。」 劉麗娜稱。

劉麗娜表示,銀行理財子公司雖然是新生的牌照,但是它並不是新生的業務,理財子公司只是在原有的商業銀行理財業務的基礎上進行法人化的結果,不會對市場產生實質性的競爭格局的很大的影響。

「當前銀行理財談得最多的就是轉型。主要是,經營模式要從原來的資金池轉移到凈值化產品的形式,這一過程需要解決很多問題,包括市場化機制、銀行的資管內設部門轉變成理財子公司的形式等,這是史無前列的轉型。銀行產品的運作、資產的開戶、託管、投資運作的估值等整個體系都在轉變。」郵政儲蓄銀行資產管理部副總經理劉麗娜在近日舉行的2019年全球財富論壇上稱。

理財子公司一出生就有「天生神力」,看似萬能的新手是否會給其他資管機構帶來巨大的衝擊?

苑志宏稱,當然,資管新規的核心理念是統一監管,不同類別的資產管理機構在同一個市場上競爭,盡量減少套利空間。在這裏面,銀行有獨特的資源優勢,例如項目資源、品牌、客戶,在市場競爭的格局重新被打破重塑的過程中,銀行理財很有機會取得新的競爭優勢。

其次,運用科技更好地了解銀行理財資產和市場。科技的力量可以幫助銀行更好的透視資產,這點極為重要。

「銀行的運營能力受到了挑戰。過去銀行理財不需要做估值,現在凈值型的產品都要去做估值。從去年開始我們在人員,包括系統投入了很大的資源,搭建一套全新的理財系統。這裏面對於估值人員、估值系統都有新的要求,是當前銀行理財轉型過程中的遇到的一座大山。」 苑志宏稱。

理財子公司重塑資管格局,凈值化管理是最大挑戰。

「銀行理財子公司的牌照非常強大,但是並不是萬能的。以信託業為例,信託公司可以家族信託、慈善信託等業務,是銀行理財子公司不具備的。銀行理財子公司的開業,反而促使信託公司回歸本源,做信託業的本職工作。」一位頭部信託公司負責人對第一財經記者表示。

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