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                                      金融中国-大型商业银行和股份制商业银行持续下降城农商行有所增长

                                      俄罗斯航母起火

                                      普華永道中國北方區金融業主管合伙人朱宇分析指出:「利息凈收入增加、手續費凈收入回升,以及其他非息業務增長,促進了上市銀行的整體利潤增長。可以看到,在凈利潤增速回升的同時,上市銀行的凈資產收益率(ROE)出現了下行跡象。值得注意的是,央行推出的貸款市場報價利率(LPR)機制的着力點是要培養更加市場化的貸款利率基準,9月份一系列降准操作旨在進一步引導貸款利率下行,進一步支持實體經濟。當前銀行貸款利率上升,推升貸款成本,說明傳導機制還需更加通暢。」

                                      本期銀行業快訊以截至2019年6月末的半年度業績為基礎,將調研範圍擴展至50家A/H股上市銀行,佔中國商業銀行總資產的82.09%和凈利潤的87.46%。按照資產規模和經營特點,報告將50家銀行劃分為6家大型商業銀行、9家股份制商業銀行以及35家城市商業銀行及農村商業銀行(以下簡稱「城農商行」)進行歸類分析。

                                      普華永道中國金融服務合伙人朱宇總結道:「面對複雜多變的國內外宏觀經濟形勢,上市銀行的表現令人鼓舞。為實現持續穩健的經營,上市銀行需要居安思危,積極探索外源性資本補充渠道,加強負債成本管理,持續控制信用風險,努力盤活不良貸款。隨着中國的對外開放步入新階段,外資銀行應把握全面開放的政策機遇,深度參与中國經濟發展,協助我國產業升級,深度融入全球化經濟體系。」

                                      9月20日,普華永道發佈銀行業快訊《業績回暖,居安思危:2019年半年度中國銀行業回顧與展望》顯示,中國上市銀行在2019年上半年盈利狀況總體良好,信貸資產質量基本穩定。在繼續貫徹落實普惠金融政策、持續推動對外開放的積極背景下,中國銀行業將會迎來更大機遇,實現持續發展。

                                      隨着普惠金融在我國金融體系中的重要性不斷攀升,各商業銀行對小微企業的信貸投放持續增長。根據中國銀保監會的統計,截至2019年二季度末,銀行業金融機構普惠型小微企業貸款餘額達到10.696萬億元。

                                      截至2019年六月末,中國上市銀行資產增速較上年末提高5.83%,資產結構中超過八成為貸款和投資。貸款總體規模延續2018年的趨勢繼續增加,在大型商業銀行和股份制商業銀行的資產佔比超過一半,在城農商行的資產佔比達到43%,首次超過投資(40%)。

                                      報告顯示,大型及股份制銀行在信貸質量方面相對穩定,城農商行面臨挑戰。截至2019年六月末,大型商業銀行不良貸款餘額為9232.46億元,較上年末增長2.32%,不良貸款率與逾期貸款率持續下行,不良貸款與逾期貸款剪刀差進一步收窄。股份制商業銀行不良貸款餘額增長3.84%至4146.76億元,不良貸款率與逾期貸款率均持續下降,但兩者差距仍然較大, 差距維持在2018年末的水平。城農商行不良貸款餘額為1752.08億元,較上年末增長17.07%,不良貸款率與逾期貸款率呈上升趨勢,不良貸款與逾期貸款剪刀差擴大,信貸風險暴露持續顯現。

                                      普華永道中國金融服務合伙人王偉為:「當前中國上市銀行的信貸資產質量指標趨向平穩,總體而言,不良貸款率與逾期貸款率均有所下降,這是向好的一面。除此之外應該看到,信貸資產質量在不同類別的銀行和地區仍然存在差異,部分銀行的信貸資產質量風險持續暴露,防範系統性金融風險依然是當務之急。」

                                      2019年上半年,中國上市銀行經營狀況整體穩健,50家銀行實現凈利潤9912.27億元,同比增長7.60%。其中,大型商業銀行的凈利潤增幅超過5%,增速略有放緩,股份制商業銀行凈利潤增幅超過10%,城農商行呈現出較明顯的地域分化。

                                      2019年上半年,上市銀行的負債總額為176.13萬億元,較去年末增加5.94%,客戶存款是負債增長的主要驅動因素,較上年末增加7.75%,佔總負債增量的96.65%。隨着整體盈利狀況的提升,上市銀行獲得一定內源性資本補充,並通過發行永續債、優先股和二級資本債等多種方式補充資本。

                                      從總資產收益率看,大型商業銀行略有下降,股份制商業銀行和城農商行穩中有升。凈資產收益率方面,大型商業銀行和股份制商業銀行持續下降城農商行有所增長。凈利差和凈息差方面,大型商業銀行出現收窄,股份制商業銀行有所擴大,城農商行出現反彈。

                                      普華永道中國金融服務合伙人鄒彥表示:「為進一步響應國家發展普惠金融的戰略部署,上市銀行正在積極探索普惠金融服務模式,呈現出經營專門化、資金專用化、產品線上化、風控專門化的特點,推出了品類繁多、各具特色的創新型小微企業服務。未來,銀行需要進一步優化風險監控,提升普惠金融風險控制,有效規避小微企業風險管理成、高效率低的問題,着力打造普惠金融可持續業務發展模式。」

                                      今日关键词:丁俊晖遭横扫出局