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                                      融资银行-《通知》要求商业银行加强风险管理

                                      徐冬冬发文

                                      具體來看,《通知》的主要內容包括:一是強調優化知識產權質押融資服務體系。《通知》要求銀行保險機構提高思想認識,高度重視知識產權質押融資工作的重要性,支持具有發展潛力的創新型(科技型)企業。要求大型銀行、股份制銀行指定專門部門負責知識產權質押融資工作,鼓勵商業銀行在風險可控的前提下,通過單列信貸計劃、專項考核激勵等方式支持知識產權質押融資業務發展,力爭知識產權質押融資年累放貸款戶數、年累放貸款金額逐年合理增長。

                                      針對評估難問題,《通知》鼓勵商業銀行培養知識產權質押融資專門人才,建立知識產權資產評估機構庫,加強對知識產權第三方資產評估機構的合作準入與持續管理。逐步建立和完善知識產權內部評估體系,加強內部風險評估、資產評估能力建設,探索開展內部評估。支持商業銀行探索以協商估值、壞賬分擔為核心的中小微企業知識產權質押融資模式。各銀保監局、地方知識產權管理部門、地方版權管理部門也要推動建立知識產權資產評估機構庫、專家庫和知識產權融資項目數據庫,推進知識產權作價評估標準化,為商業銀行開展知識產權質押融資創造良好條件。

                                      本報記者張末冬近日,銀保監會聯合國家知識產權局、國家版權局發佈了《關於進一步加強知識產權質押融資工作的通知》(以下簡稱《通知》),強調從優化服務體系、加強服務創新、健全風險管理、完善保障工作四方面入手,解決知識產權質押融資面臨的困難。

                                      在此過程中,部分地方政府提供多種形式的財政支持,引導鼓勵商業銀行開展知識產權質押融資業務,知識產權質押登記權限下放和改革試點也為質押融資提供了便利。

                                      三是要求健全知識產權質押融資風險管理。《通知》要求商業銀行加強風險管理,對押品實行動態管理。鼓勵商業銀行開展內部評估,培養知識產權質押融資專門人才。規定商業銀行知識產權質押融資不良率高出自身各項貸款不良率3個百分點(含)以內的,可不作為監管部門監管評級和銀行內部考核評價的扣分因素。對經辦人員在知識產權質押融資業務辦理過程中已經盡職履責的,實行盡職免責。鼓勵保險機構在風險可控情況下,為知識產權驅動創新發展提供多種保險服務。

                                      今年的《政府工作報告》提出「擴大知識產權質押融資」,6月份召開的國常會再次強調「部署支持擴大知識產權質押融資」。

                                      二是明確加強知識產權質押融資服務創新。《通知》鼓勵商業銀行在知識產權打包融資以及地理標誌、集成電路布圖設計作為知識產權質押物的可行性等方面進行探索。鼓勵商業銀行重點支持知識產權密集型產業園區、創新型(科技型)小微企業,促成更多小微企業實現知識產權質押「首貸」。為充分發揮保險資金的作用,支持保險機構依法合規投資知識產權密集的創新型(科技型)小微企業。

                                      作為實施主體,商業銀行改革經營理念,進行產品創新,有力推動知識產權質押融資業務發展,其中不乏較為成功的案例。如建設銀行廣東省分行開發「技術流」信貸評級產品,其結合企業的專利數量、結構和技術含量等指標數據,綜合財務情況對企業進行授信,降低了初創型企業的融資門檻;浙江泰隆商業銀行自主評估大部分商標權、專利權的價值,解決小微企業融資難、融資急問題,取得良好社會效應。

                                      事實上,原銀監會曾會同國家知識產權局、原工商總局、國家版權局、人民銀行等部門聯合印發了《關於商業銀行知識產權質押貸款業務的指導意見》《關於大力推進體制機制創新紮實做好科技金融服務的意見》《關於提升銀行業服務實體經濟質效的指導意見》等政策,就知識產權質押貸款業務的業務授權、業務流程、內部控制、風險管理、外部環境建設等方面提出監管意見和支持措施。

                                      對於處置難問題,《通知》首先要求商業銀行從源頭上把好風險,商業銀行開展知識產權質押融資業務應當對出質人及質物進行調查,辦理質權登記,加強對押品的動態管理,定期分析借款人經營情況,對可能產生風險的不利情形要及時採取措施。同時,有關部門將加強對商業銀行知識產權押品動態管理的專項服務,聯合商業銀行探索知識產權質物處置、流轉的有效途徑,充分發揮國家知識產權運營公共服務平台等各類知識產權交易平台作用,做好質物處置工作。

                                      在此框架下,部分銀保監局結合當地經濟條件和特色,制定知識產權質押融資的支持政策。例如,陝西銀保監局2016年牽頭制定《陝西知識產權質押貸款管理辦法(試行)》,重點推動中小微企業知識產權質押融資業務發展;北京銀保監局2015年參与印發《關於進一步推動首都知識產權金融服務工作的意見》,推動營造促進知識產權金融服務發展的良好環境。

                                      四是明確完善知識產權質押融資保障工作。《通知》要求銀行保險監督管理部門與知識產權管理部門、版權管理部門建立知識產權金融協同工作機制,加強信息數據共享,共同推動知識產權質押融資相關支持政策的制定和實施工作。推動建立和完善知識產權質押融資的風險分擔和損失補償機制。對於商業銀行行使質權獲得的知識產權,可按程序減免維持費用。要求知識產權管理部門、版權管理部門進一步完善質押登記、公示信息等方面工作,聯合商業銀行探索知識產權質物處置的有效途徑。各級銀行保險監督管理部門、知識產權管理部門、版權管理部門要及時總結推廣典型做法和良好經驗,對於業務開展良好的商業銀行可按規定實施監管激勵。鼓勵商業銀行以外的銀行業金融機構以及經銀保監會或銀保監局批准設立的其他金融機構積極開展知識產權質押融資業務。

                                      「近年來,知識產權質押融資規模持續增長,產品不斷創新,但在實踐中仍存在一些困難制約着此類業務的發展。」不過,銀保監會相關負責人在答記者問時表示,知識產權質押融資依舊面臨價值評估難、處置變現不易的問題。

                                      今日关键词:产妇丈夫讲述遭遇