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机构风险-国内各大银行应精准把握监管机构合规管理的政策方向

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三是金融科技強監管常態化。2016年以來,監管方對互聯網金融風險展開了多次專項整治,並在網絡借貸、第三方支付、虛擬貨幣交易場所和ICO(區塊鏈項目首次發行代幣)等方面密集出台了多項嚴監管措施。在加強互聯網金融風控的同時,監管機構也積極引入技術工具,提升自身工作效率。

構建銀行合規管理能力麥肯錫全球董事合伙人周寧人表示,國內金融機構的經營活動日益綜合化和國際化。在這一背景下,業務和產品變得越來越複雜,合規失效事件不斷暴露,金融機構經營活動的合規性也面臨嚴峻挑戰。

放眼國內商業銀行的合規管理現狀,行動滯后、管理被動和效率欠佳等問題無處不在。究其根本,麥肯錫發現國內合規管理存在四大痛點:合規管理體系尚不健全,未形成自上而下的治理架構;缺乏可操作性較強的管理制度與流程;缺乏大數據等科技支持的系統建設;合規文化尚未充分建立,專業隊伍建設亟待加強。

第二,構建覆蓋識別、管控、監測、補救和報告的全流程合規風險管理框架。

二是雷霆直擊重點風險領域的成果不斷鞏固。2019年5月,銀保監會下發通知,明確要求銀行機構持續推動對五大重點領域問題的整治,包括股權與公司治理、宏觀政策執行、信貸管理、影子銀行和交叉金融業務風險以及重點風險處置。具體而言,同業業務違規、反洗錢和反恐怖融資、互聯網金融風險等,已成為近期監管的重點和熱點。

近日,全球知名管理諮詢公司麥肯錫最新研報認為,金融嚴監管時代已經到來,對於中國的商業銀行來說,合規管理能力建設迫在眉睫,從合規理念到合規體系均需與時俱進。麥肯錫建議,銀行應從建立合規治理架構,明確合規管理權責和管轄範圍等四大舉措來構建合規管理能力。

一是堅決治愈金融亂象沉痾的力度不減。2018年全年,銀保監會機關、原銀監局及原銀監分局,對銀行業金融機構及從業人員共開出了超3800張罰單,涵蓋國有大行、股份制銀行、城商行等各類機構。2019年已過半,嚴格合規監管的總基調毫無鬆懈之勢。但在強調嚴格監管的同時,政府也出台了多項支持性政策,為金融機構打開了業務調整之窗。

第四,通過高管之聲、合規培訓體系和結果管理等,培養「主動合規」的理念與文化。

曲向軍說,唯有全方位地打造銀行合規管理能力,化外部合規要求為內部管理動力,才能有效構建合規管理的長效機制,助力銀行實現業務騰飛。

合規管理能力建設刻不容緩麥肯錫認為,目前中國銀行業的監管呈現以下三大關鍵趨勢:

針對國內合規管理的痛點,麥肯錫建議商業銀行從四大舉措着手,構建卓越的合規管理能力:

麥肯錫全球資深董事合伙人曲向軍表示,面對日趨嚴峻的監管環境,國內各大銀行應精準把握監管機構合規管理的政策方向,加快推進合規管理長效機制建設。自上而下,真正樹立合規創造價值的理念,「合規是推進金融機構高質量發展的重要基礎」。

第一,建立合規治理架構,明確合規管理權責和管轄範圍。

第三,打造數字化、有針對性的運作模式、流程與系統。

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